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NoIl rischio di un investimento
Definizione, tipologie e diversificazione del portafoglio
Con il termine rischio viene indicata la probabilità di ottenere da parte di un investitore un rendimento minore rispetto a quello previsto a causa della “volatilità” di un investimento. Quest’ultima, nello specifico, è un indicatore che esprime la variabilità dell’investimento nel tempo.
Le diverse tipologie di rischio
Esistono diverse tipologie di rischio, tra i più comuni troviamo:
• Rischio di mercato: indica la possibilità di un investimento di perdere nel tempo il suo valore iniziale a causa di fattori legati alla “normale oscillazione del mercato”.
• Rischio operativo: si riferisce alle istituzioni finanziarie che detengono e gestiscono gli investimenti dei clienti.
• Rischio di credito: indica la possibilità che il debitore non assolva ai suoi obblighi di rimborso, nei confronti del creditore e nei termini stabiliti.
• Rischio sistemico: è legato a fattori che possono compromettere il sistema finanziario e le sue parti (es. fallimento di una grande banca).
La diversificazione del portafoglio e del rischio
La diversificazione del portafoglio consente di adottare una strategia di gestione del rischio attraverso l’investimento in più attività finanziarie non correlate tra loro che consente all’investitore di ridurre il rischio e massimizzare i rendimenti.
Alla base di questa strategia vi è la correlazione tra investimenti. Ovvero, la diversificazione presuppone che si riduca la rischiosità complessiva investendo su attività poco correlate tra loro, cosicché se una va male, l’altra andrà bene.
Cos’è la propensione al rischio
La propensione al rischio indica la capacità di sopportare eventuali perdite patrimoniali dovuto a fattori di incertezza come l’andamento negativo del mercato o al fallimento delle istituzioni che erogano gli strumenti finanziari. Di conseguenza calcolare la propensione al rischio, valutando la tua situazione economica e finanziaria, diventa fondamentale prima di investire, poiché ti permette di quantificare la parte di patrimonio investito che sei disposto a perdere.
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